Найстарша страхова організація в світі

Будівля Lloyd's - Є Профіт

Найстаршою організацією в світі є Lloyd’s.

Lloyd’s of London, Лондонський Ллойд або просто Ллойд – відомий ринок страхування, який часто помилково називають страховою компанією.

Ллойд отримав свою назву по імені Едварда Ллойда (Edward Lloyd), власника кав’ярні, розташованій на Тауер-стріт, поруч з Тауером. Кав’ярня була відкрита в 1687 році. Кав’ярня Ллойда була однією з перших відкритих в Лондоні кав’ярень. Найцікавіше, що особисто Едвард Ллойд ніколи не займався страховою діяльністю.

З моменту створення кав’ярня стала популярною серед моряків, купців, власників суден. Вони зустрічалися в кав’ярні Ллойда, їли, пили каву, обмінювалися новинами. І це не дивно, адже один кут в кав’ярні був зарезервований для капітанів суден.

У 1691 році кав’ярня Ллойда переїхала в значно більш просторе і розкішне приміщення на Ломбард-стріт.

З 1696 року Ллойд почав випускати три рази на тиждень спеціальний листок «Новини Ллойда» («Lloyd’s List»), який виходить і досі, і вважається найстарішим у світі діловим виданням. Приблизно в цей же час в кав’ярні Ллойда почали часто укладатися договори страхування суден, вантажів.

В кінці XVII століття один вдалий рейс міг принести його організатору справжнє багатство, але часто траплялося зворотне – судновласники, що втратили корабель і вантаж, ставали банкрутами. Щоб знизити ризик, судновласники почали вдаватися до нескладної процедури: господар корабля писав на клаптику паперу його назву, маршрут і порт призначення, вартість судна і вантажу, а також суму, яку він готовий виплатити в якості премії страховику. Потім листок передавався відвідувачам кав’ярні. Ті, кого задовольняли запропоновані умови, брали на себе зобов’язання в разі загибелі судна частково або повністю відшкодувати власнику збитки.

У 1771 року 79 страховиків, які вели свої справи в кав’ярні Ллойда, утворили Товариство Ллойда (Society of Lloyd’s). Кожен із страховиків вніс по 100 фунтів стерлінгів і всі вони об’єдналися в Товариство Ллойда. Товариство Ллойда являло собою не інкорпоровану, тобто яка не є юридичною особою, групу індивідуальних підприємців, які працюють відповідно до затвердженого ними кодексу поведінки. Перших членів Товариства Ллойда (Members of Lloyd’s) надалі стали називати Імена (Names).

Перші члени Товариства Ллойда задіяли все, чим володів кожен, і весь наявний у них фінансовий капітал, щоб забезпечити безумовне виконання зобов’язань з відшкодування втрат своїх клієнтів. Ця скрупульозна чесність стала однією з основних причин бурхливого зростання їхнього бізнесу протягом багатьох років. Ось так випита Канопіусом чашка кави призвела до створення найзнаменитішої страхової компанії в історії.

Це об’єднання і стало прообразом сучасної Lloyd’s of London.

Майже три століття гарантами надійності страхових полісів Lloyd’s of London виступала не корпорація як така, а багаті і знатні англійці, що стояли за нею – приватні інвестори, об’єднані в синдикати, які страхували різні ризики (переважно в сфері морських перевезень). Забезпеченням полісів, які видаються синдикатом, служила особиста власність його учасників.

Формально синдикат створювався на рік, і ще два роки тривав прийом і розбір претензій за страховками. На цьому відповідальність інвесторів закінчувалася. Якщо якісь проблеми з полісами не були вирішені, синдикат залишався “відкритим” і його члени не могли отримати свої доходи, поки не будуть улагоджені всі справи.

По мірі розвитку торгівлі та страхового бізнесу – особливо коли інтереси Lloyd’s of London вийшли за рамки страхування морських перевезень – синдикатам стало важче укладатися в відведені три роки. Однак подовжувати їх існування і відтягувати виплату прибутків було не можна: через загрозу масового виходу інвесторів, які воліли би вкласти гроші в підприємства з швидшою окупністю. Lloyd’s of London знайшла простий, як тоді здавалося, вихід: синдикат що закривається передає синдикату-наступнику весь портфель підписаних полісів, виплати по яких не були врегульовані, а також резерви на покриття можливих претензій за цими полісами. Цей порядок в Lloyd’s of London назвали “вторинним страхуванням з метою закриття”. Тобто фактично синдикати Ллойда першими почали здійснювати стандартизоване перестрахування.

У 1871 році англійським парламентом був прийнятий так званий Lloyd’s Act, який зокрема давав корпорації право самостійно визначати свій статут.

Понад триста років своєї діяльності Lloyd’s of London пишалася високим ступенем довіри між інвесторами і тими, хто керував їх вкладеннями. Приватні особи, які інвестували кошти в синдикати корпорації, всі повноваження з ведення справ передавали своїм представникам. Гарантією дотримання їхніх інтересів були чесність і акуратність людей, які керували синдикатами.

Наче само собою вважалося, що службовці, які займаються страхуванням від імені зовнішніх інвесторів, ретельно зважують кожен ризик, який бере на себе синдикат, а особи, що керують синдикатом, настільки ж ретельно готують процедуру передачі зобов’язань. Всі складні розрахунки, що передували передачі справ, керуючі робили самі, без залучення незалежних аудиторів.

До середини ХХ століття синдикат Ллойда був фактично закритим “клубом джентльменів”. Коло щасливчиків, допущених в Lloyd’s of London, було досить вузьке і включав в основному людей, залучених в повсякденну діяльність корпорації. Приватні ж інвестори, що не були співробітниками Lloyd’s of London, представляли англійську аристократію. Всі вони були добре знайомі один з одним.

Система внутрішнього контролю, яка добре діяла протягом майже трьохсот років, почала давати збої в 70-і роки ХХ століття, коли корпорація зважилася значно розширити коло інвесторів.

Незадовго до початку кампанії по залученню нових членів Lloyd’s of London ініціювала ще одне нововведення – професійним страховикам, брокерам і агентам було дозволено створювати компанії з обмеженою відповідальністю, при цьому відповідальність, яку брали на себе інвестори, була як і раніше необмеженою. Lloyd’s of London проігнорувала виниклий конфлікт інтересів інвесторів і тих, хто управляє їх інвестиціями. Як показали подальші події, ряд керівників синдикатів скористалися цим і завдали шкоди своїм довірителям.

У 60-і роки британські та американські медики зробили дуже неприємне для Lloyd’s of London відкриття: робота на азбестовому виробництві вкрай шкідлива для здоров’я. У 1969 році американський робітник Кларенс Борел висунув позов проти 11 компаній – виробників азбестової ізоляції, звинувативши їх в тому, що вони знали про ризик важких захворювань для всіх, хто має справу з азбестом, але не попередили його. Чотири роки по тому Федеральний апеляційний суд США зобов’язав компанії, що фігурували в позові, виплатити компенсацію. Прецедент був створений. Скориставшись прикладом, шляхом Бореля пішли сотні інших постраждалих.

У 1978 році суд постановив, що особам, які коли-небудь мали справу з азбестом (тобто кожному десятому американцеві), для звернення до суду необов’язково чекати настання хвороби. Досить тільки довести факт контакту з шкідливими матеріалами. Це рішення різко збільшило число претензій за полісами багатьох страхових установ, в тому числі і Lloyd’s of London.

Американські азбестовиробні і хімічні компанії, яких суди зобов’язали виплачувати величезні компенсації, звернулися до своїх страховиків, а ті – до перестрахувальників, якими в багатьох випадках були синдикати Lloyd’s of London.

Щоб задовольнити претензії тисяч заявників, були потрібні мільярди доларів. Теза про “необмежену відповідальність” інвесторів синдикатів Lloyd’s of London, яка всі 300 років служила підтвердженням бездоганної надійності страхових полісів корпорації, стала як ніколи актуальною.

В кінці 1960-х комітет Lloyd’s of London знизив вартість активів, які повинен “показати” потенційний інвестор перед вступом в корпорацію: з 75 тис. фунтів стерлінгів до 50 тис. Потім вперше за 300 років до кола інвесторів був відкритий вхід для представників британського середнього класу і іноземців. Далі Lloyd’s of London допустила до своїх лав жінок, які постійно живуть у Великобританії, а через рік і тих представниць прекрасної статі, хто проживає за межами країни.

Вербувальна машина швидко набрала обертів. У 1970 році в синдикати Lloyd’s of London входив 6001 інвестор, а до 1988 року їх стало вже 32 433.

У 1982 році був прийнятий закон, який забезпечував корпорації імунітет від більшості судових позовів з боку інвесторів, також рада Lloyd’s of London отримала можливість змінювати положення статуту без схвалення з боку більшості інвесторів, яке було потрібно раніше.

В результаті небувалого припливу інвесторів грошовий фонд Lloyd’s of London істотно виріс. Однак ці кошти не були зарезервовані для оплати майбутніх “азбестових” претензій. Значна їх частина була залучена в “спіраль перестраховок” – коли один синдикат страхував інший від можливих збитків, і так далі по колу.

У червні 1991 року Lloyd’s of London оголосила про безпрецедентні збитки, понесені в 1988 році: вони склали $ 980 млн. Втрати 1989 року дорівнювали $ 3,85 млрд, 1990-го – $ 4,4 млрд. Значна частка збитків була викликана необхідністю виплачувати гроші по “азбестових” претензіях.

Збитки спричинили паніку серед інвесторів. До судів США і Великобританії стали надходити численні позови, в яких Lloyd’s of London і ряд її високопоставлених співробітників звинувачувалися в шахрайстві. Однак більшість судів, особливо у Великобританії, позивачів не підтримали.

Більшість інвесторів врешті-решт погодилися на умови, запропоновані їм корпорацією в 1996 році в рамках програми “Реконструкція та оновлення”. По-перше, Lloyd’s of London створила перестрахувальну компанію Equitas і перевела на неї всі зобов’язання корпорації до 1993 року, в тому числі щодо “азбестових” претензій. По-друге, інвесторам пообіцяли знизити суму виплат за зобов’язаннями, взятими до 1993 року, якщо вони припинять висувати позови проти корпорації. Для тих, хто не погодився з планом, було встановлено правило, неофіційна назва якого звучить так: “Спочатку заплати, а потім сперечайсь”. Воно забороняє непокірним інвесторам припиняти виплату боргів на час тяжби з корпорацією.

Найбільш песимістичні прогнози щодо Lloyd’s of London не справдилися: корпорація уникла банкрутства і не пішла з ринку.

По завершенню кризи був проведений ребрендинг – корпорація діє зараз під ім’ям Lloyd’s (без закінчення “… of London”).

Піонери сучасного страхування

У 1720 році за хабар в 300 000 фунтів стерлінгів англійський король Георг I погодився на утворення двох перших страхових компаній Англії – Королівської біржової страхової корпорації (Royal Exchange Assurance Corporation) і Лондонської страхової корпорації (London Assurance Corporation), надавши їм «виняткові щодо всіх інших корпорацій і товариств» права. Надання такої монополії перешкоджало установі інших страхових компаній в Англії.

Бенджамін Франклін в 1752 році заснував першу в Америці компанію зі страхування від пожежі і назвав її Першою американською компанією (First American).

Перший договір страхування життя був підписаний Фондом пресвітеріанських священиків (Presbyterian Ministers ‘Fund), заснованим у 1759 році.

Першою акціонерною страховою компанією в світі стала Північноамериканська страхова компанія (Insurance Company of North America) у Філадельфії, яка займалася страхуванням від пожеж, страхуванням судноплавства і випустила перші в Америці поліси зі страхування життя.

126 років від часу заснування страхового товариства «Дністер»

Матеріал запозичено з сайту http://photo-lviv.in.ua/

125 років від часу заснування страхового товариства «Дністер»

“Дністер” — українське страхове товариство у Львові, ініціатива до створення якого, як стверджував Олександр Барвінський, з’явилася ще у 60-ті рр. ХІХ ст. Однак реалізувати задум вдалося лише на початку 1890-х рр. заходами Стефана Федака, Василя Нагірного, Дамяна Савчака, Теофіля Бережницького.

В газеті «Діло» 4 грудня 1891 р. було надруковане таке повідомлення:

«Руске товариство асекураційне. Вчерашні телєґрами принесли з Відня звістку, що міністерство удїлило концесію на заснованє асекураційного товариства «Днїстер». Звістку тую приймили ми з повним вдоволенєм а певно і цїла наша руска суспільність повитає єї щиро. Поки що, подаємо хоч се: Мотором сеї справи був п. Василь Нагірний, статут уложили пп. Іосиф Ярембецкій, яко чоловік фаховий в дїлах асекураційних, і адвокат д-р Стефан Федак яко юрист. Коли кількадесять найповажнїйших патріотів зі Львова і провінції підписали сей статут подано єго 26 н. ст. червня 1890 р. через львівске намістництво до міністерства. Від того часу займали ся сею справою наші посли. Обширнїйше поговоримо о сїй справі пізнїйше. — Щасть Боже новому і хосенному для краю в загалї а для нас Русинів спеціяльно дїлу!»

Герб страхового товариства «Дністер»
Герб страхового товариства «Дністер»

Отож, на початку грудня була заснована одна з найбільших українських страхових компаній – «Товариство взаємного убезпечення “Дністер”» із «метою взаємної забезпеки від вогню, крадіжки і влому» та капіталом 50 тис. гульденів, розділеним на 500 акцій по 100 гульденів. Завдяки енергійній діяльності директора Ярослава Кулачковського (1893—1909 рр.) товариство перетворилося на одну з найповажніших страхових компаній Галичини. Від 1894 р. при «Дністрі» існувало «Товариство взаємного кредиту», що 1896 р. трансформувалося в «Краєвий союз кредитовий».

Ярослав Кулачковський
Ярослав Кулачковський
Василь Нагірний
Василь Нагірний
Стефан Федак
Стефан Федак

Товариство «Дністер» спеціалізувалося на страхуванні ризиків. Так, у 1907 р. товариство мало 231 тис. клієнтів і виплатило 13 743 страхові премії на суму 7,5 млн. крон. У 1911 р. товариство «Дністер» створило дочірню страхову компанію «Карпатія» на Буковині. Про популярність товариства перед Першою світовою війною свідчить те, що в ньому було застраховано майно всіх греко-католицьких парафій.

Табличка товариства «Дністер» на вул. Руській №20. Сучасний вигляд
Табличка товариства «Дністер» на вул. Руській №20. Сучасний вигляд

На основі зібраних товариством капіталів (які до того зберігалися у Львівському відділенні Австро-Угорського банку) в 1894 р. був заснований кооперативний банк «Дністер» у формі товариства з обмеженою відповідальністю. Членами банку могли стати ті, хто уклав договір страхування в товаристві «Дністер».Банк почав працювати 1 липня 1895 р., надаючи кредити по 500 крон на 5 років, згодом розмір кредитів був підвищений до 2000 крон, термін – до 15 років. Таким чином товариство «Дністер» разом із заснованим ним банком утворило перший в Галичині фінансовий конгломерат, що поєднував страхові й банківські послуги.

Реклама кредитної спілки «Дністер» (з газети «Станиславівські вісті» від 24 жовтня 1912 р.)
Реклама кредитної спілки «Дністер» (з газети «Станиславівські вісті» від 24 жовтня 1912 р.)
Документ, який засвідчував переказ коштів страховим товариством «Дністер»
Документ, який засвідчував переказ коштів страховим товариством «Дністер»
Лист, відправлений страховою компанією «Дністер»
Лист, відправлений страховою компанією «Дністер»

Товариство «Дністер» успішно розвивалося також у 1920—1930-х рр. У 1929 р. «Дністер» мав 1200 агентів і близько 96 тис. членів, а також майна на 1 млн. 972 тис. злотих, резервний фонд — 520 тис. злотих. Незважаючи на позбавлення його польською владою концесій на страхування нерухомого майна від вогню (1935 р.), товариство залишалося успішною підприємницькою інституцією краю. «Дністер» провадив і меценатську діяльність. Тільки за перші 25 років свого існування на громадські потреби витратив понад 500 тис. крон. У 1939 р. товариство було ліквідоване органами радянської влади.

Будинок на пл. Ринок №10. В цій споруді знаходилося товариство «Дністер» до побудови будівлі на вул. Руській
Будинок на пл. Ринок №10. В цій споруді знаходилося товариство «Дністер» до побудови будівлі на вул. Руській

Окремої уваги вартує будинок страхової фірми «Дністер», споруджений у Львові в 1905 р. архітекторами Іваном Левинським і Тадеушем Обмінським, які вдало поєднали архітектурні форми модерну з мотивами українського народного орнаменту, ця будівля — один із найкращих та найяскравіших зразків «гуцульської» сецесії на території України.

Фото кін. ХІХ – поч. ХХ ст. На ньому видно кам’яницю, яка стояла на місці будинку товариства «Дністер»
Фото кін. ХІХ – поч. ХХ ст. На ньому видно кам’яницю, яка стояла на місці будинку товариства «Дністер»

Страхова фірма разом із кооперативним банком розташувалися у кам’яниці «Просвіти» на площі Ринок №10. Згодом було вирішено придбати земельну ділянку на вул. Руській №20 та спорудити власний будинок.

Креслення фасаду будинку товариства «Дністер»
Креслення фасаду будинку товариства «Дністер»
Будівля страхового товариства «Дністер»
Будівля страхового товариства «Дністер»

Ця будівля постала на місці трьох старих кам’яниць, які у XVII ст. належали: перша (від Міського арсеналу) — Рогатинцям, Більдагам, Русіановичам; друга — Мазаракі і Кіріаку Ісаровичу; третя — Лангішу Ісаровичу (усі були членами Ставропігійського братства).

Будинок зі сторони вул. Руської
Будинок зі сторони вул. Руської
Будинок зі сторони вул. Підвальної
Будинок зі сторони вул. Підвальної

Крім банку та страхового товариства тут містився великий зал, де відбувалися тренування та змагання українських спортсменів – членів гімнастично-руханкового товариства «Сокіл-Батько». Також тут відбувалися вистави театру «Руська Бесіда». До 1939 року в цій будівлі також містилася невеличка крамниця, де продавали вироби української кондитерської фабрики «Фортуна Нова».

Внутрішній декор споруди
Внутрішній декор споруди

У 1920-30-х роках у теперішніх приміщеннях поліклініки з боку вулиці Підвальної були помешкання визначних львів’ян-українців: голови Державного Секретаріату (уряду) ЗУНР Костя Левицького, відомого на всю Галичину стоматолога Івана Бережницького та політика і громадського діяча Осипа Назарука.

Меморіальна дошка на честь українського гімнастичного товариства «Сокіл – Батько», будинок товариства «Дністер»
Меморіальна дошка на честь українського гімнастичного товариства «Сокіл – Батько», будинок товариства «Дністер»

На фасаді будинку колишнього товариства «Дністер» розміщено три меморіальні дошки: на честь першого виступу тут 1909 року видатного українського актора та режисера Леся Курбаса, на честь засновника товариств «Сокіл – Батько» і «Дністер» Василя Нагірного та відтворена 1997 року за зразком 1934-го меморіальна дошка на честь українського гімнастичного товариства «Сокіл – Батько».

Христина БАЗЮК

Як виникло автострахування

Автомобільне страхування починає свою історію з 01 лютого 1898 року, коли страхова компанія Travelers Insurance Company, розташована в Америці, видала найперший поліс автострахування. Чоловік на ім’я Трумен Мартін першим застрахував свою машину. Він заплатив 12,25 доларів за поліс з покриттям 500 доларів, щоб застрахувати автомобіль, який в той час був дуже великою розкішшю, від наслідків зіткнення з розповсюдженим тоді гужовим транспортом. Саме так з’явилася послуга автомобільного страхування – страхування особистого транспорту.

На початку ХХ століття зі збільшенням на дорогах кількості автомобілів виникла необхідність в послугах страхування збитку, що викликало появу страхування цивільної відповідальності власника автомобіля. У 1925 році в американському штаті Массачусетс ввели обов’язкове страхування кожного автомобіля. За ним обов’язкове страхування ввели інші штати.

На початку п’ятдесятих років ХХ століття автомобільне страхування стало обов’язковим у більшості країн Європи, а з січня 1953 року в силу вступила Угода щодо «зеленої карти» (саме зелений колір мали перші поліси). Згідно з цією Угодою поліс страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, який був виданий в будь-якій країні – члені цієї Угоди, дійсний на території будь-якої іншої країни, яка є членом даної угоди.

Стислий огляд історії страхування

Первинні форми страхування виникли ще до початку письмової історії людства.

Перші законодавчі правила страхування вже існували за дві тисячі років до нашої ери в законах вавилонського царя Хаммурапі. Вони встановлювали правила укладання угод між учасниками торгового каравану про спільне відшкодування отриманих збитків. За цими правилами, якщо будь-хто з учасників каравану зазнає в дорозі збитки від різних небезпек, то такий збиток розподілялися між усіма учасниками каравану.

Також правила страхування викладені в одній з книг Талмуда і полягають у наступному: якщо в одного з погоничів ослів гинула тварина, решта погоничів мали виділити йому замість загиблого іншого осла.

На острові Родос, що грав важливу роль в житті Давньої Греції, в 916 р до н.е. був прийнятий правовий акт, в якому була розроблена система розподілу збитку на випадок корабельних аварій. У даному випадку мова йшла про взаємне страхування. Багато з принципів, викладених у тому документі, збереглися у страхуванні до теперішнього часу.

Найбільш повно взаємне страхування було розвинене в Стародавньому Римі. Воно застосовувалося різними організаціями (корпораціями, колегіями), які об’єднували своїх членів на основі професійних, матеріальних і особистих інтересів (підтримка у разі втрати працездатності, забезпечення гідного поховання померлого і т.д.). Відповідно до існуючих правил члени професійних колегій при вступі до них вносили одноразовий платіж, а потім сплачували щомісячні внески. У разі смерті одного з учасників колегії з її фонду спадкоємцям загиблого сплачувалася заздалегідь обумовлена сума. Таким чином, в зародку первинних форм страхування лежала колективна взаємодопомога, яка забезпечувалася взаємними зобов’язаннями.

Страхування в Середньовіччя здійснювалося в рамках гільдій. Найбільш поширеним видом гільдії був союз купців, які зберігали, проте, свою комерційну самостійність. Купці об’єднувалися в гільдії для солідарного захисту та підтримки в дорозі і на ринку, для усунення конкурентів, проведення цінової політики.

Існували професійні об’єднання селян, ремісників, віруючих, навіть злодіїв і бандитів. Якщо раніше гільдії були тимчасовими об’єднаннями, то в Середні віки вони стають, здебільшого, постійними організаціями. Деякі гільдії стали виплачувати допомогу своїм членам при втраті зору, захворюванні проказою та іншими хворобами. З’явилися охоронні гільдії, завданням яких був захист членів інших гільдій та їх майна. Однак головною функцією будь якої гільдії залишалася функція взаємодопомоги в надзвичайних обставинах тобто функція страхування.

У більш пізній період Середньовіччя із зростанням числа міст, в зв’язку з великою кількістю дерев’яних будівель та скупчення населення, зросла небезпека загибелі майна і будов від пожеж, повеней та інших стихійних лих. Повсюдно стали виникати об’єднання людей для спільних дій з ліквідації наслідків надзвичайних подій, у тому числі і економічними методами. Так, в 1310 р. у місті Брюгге (Німеччина) була утворена “Страхова палата”, яка здійснювала операції з страхового захисту інтересів купецьких і ремісничих гільдій. Таким чином, в Західній Європі середньовічне страхування вже розділилося на приватне (на випадок хвороби, смерті) і майнове (відшкодування збитків від стихійних лих, пожежі, недобросовісної конкуренції та ін.).

Цікаво, що у Середні віки механізм морського страхування будувався на договорі бодмереї. Сутність договору полягала в тому, що кредитор виплачував страхувальникові страхову суму, а потім у разі благополучного закінчення плавання, тобто за відсутності страхового випадку, кредиторові поверталась авансована сума плюс премія за бодмерею. Згідно із сучасним розумінням це було “страхування навпаки”. Кредитори вимагали за надані на умовах бодмереї страхові суми великих премій (від 15 до 100%). Тому школи ці умови страхування називають морською позикою. Бодмерея не могла існувати довго. Попит на страхові послуги зростав, а капіталу для забезпечення такого страхування бракувало. Тому страхування у формі бодмереї стало невиправданим. Адже це призводило до відтягування коштів страховика на кілька місяців, а іноді й років. Тим часом страхова сума, яка перебувала в розпорядженні капітана судна, могла бути втрачена через піратський напад або іншу пригоду, що не завжди значилася як страхова.

Перший морський поліс був виданий страховому судновласникові в 1347 році.

У 1468 році з’явився Венеціанський кодекс морського страхування.

У XVII столітті в багатьох європейських країнах виникли акціонерні страхові товариства (компанії). Першим серед них згадується створене в 1602 році Голландсько-Ост-Індське товариство. Воно, як і чимало інших невдовзі створених в Англії, Німеччині та Франції товариств, здійснювало морське страхування, а також страхування на випадок пожежі здебільшого в міських поселеннях.

Страхове законодавство Англії з кінця XVIII сторіччя є взірцем для інших держав. Досить сказати, що прийнятий 1774 року закон про страхування життя й сьогодні лишається у складі чинного законодавства Англії. У 1779 році члени асоціації “Лондонський Ллойд” прийняли формуляр договору морського страхування – так званий підписний формуляр Ллойда, окремі положення якого донині застосовуються в міжнародній практиці.

У другій половини XVIII ст. в Західній Європі вже налічувалося близько сотні видів майнового та особистого страхування.

У XIX столітті з’являються страхові картелі й концерни. Так, 1874 року в Берліні було створено міжнародний концерн, до якого ввійшли спочатку 16 страхових товариств, а через 50 років він об’єднував уже 230 товариств із 26 країн.

Перше страхове товариство на території сучасної України було засноване на початку 1812 року у Феодосії. У містах діяли товариства взаємного страхування від вогню. Одне з таких товариств 1863 року було створено в Полтаві. Згодом порівняно великі товариства цього спрямування з’явилися також у Києві, Одесі та Харкові. Їх діяльність обмежувалася територією відповідного міста. Ці товариства обслуговували, здебільшого, великих домовласників, купців і фабрикантів. Страхувальникам, які укладали договори страхування на кілька років підряд, надавалися пільги і навіть допускалося безплатне страхування за так званим золотим полісом.