» » Все, що Ви хотіли знати про автокредити

Все, що Ви хотіли знати про автокредити

Автокредит

Автівка не розкіш, а засіб пересування, однак не у всіх є гроші на придбання автомобіля, тому коли набриднуть велосипед або громадський транспорт – можна взяти кредит на придбання авто.

Загальні відомості про автокредит

Автокредитування – це угода з банком, який видає певну суму грошей лише на покупку автомобіля. За кошти отримані за автокредитом можна придбати нове авто або машину, що була у використанні.

Згідно з чинним законодавством автокредитування фізичних осіб віднесено до споживчого кредитування.

Особливістю автокредиту, порівняно з іншими видами споживчих кредитів, є те, що транспортний засіб виступає заставою в обов’язковому порядку. Завдяки цьому з’являється можливість отримати автокредит, навіть якщо у вас немає майна для застави.

У більшості випадків, для отримання автокредиту необхідно буде сплатити банку початковий внесок, проте існують програми кредитування, при яких це робити необов’язково.

Базові вимоги до позичальників

Залежно від банку, вимоги можуть змінюватися, але можна виділити загальні критерії:

  1. кредит видається лише за умови наявності документально підтвердженого постійного доходу;
  2. загальний трудовий стаж позичальника повинен бути більшим ніж 2 роки. На останній роботі необхідно пропрацювати 5-6 місяців;
  3. наявність громадянства України є обов’язковою;
  4. необхідна постійна реєстрація в тому регіоні, де береться автокредит.

Це мінімальні вимоги, які Вам пред’являть у кожному банку. Разом з цим,  кожен банк має індивідуальні додаткові вимоги до позичальника.

Сума кредиту і страхування

При визначенні необхідної суми автокредиту, окрім вартості безпосередньо автівки, потрібно враховувати: вартість переоформлення та постановки на облік, податки при первинній реєстрації авто, вартість оформлення застави, вартість страхування.

Банк без наявності повного страхування КАСКО, автоцивілки, а інколи й інших видів страхування автокредит не видасть.

Зазвичай банки самі «нав’язують» страховика, тому необхідно акуратно і ретельно розглянути страхові внески. Не потрібно про це забувати, так як в різних банках різні внески за страховку й іноді вони дуже високі. Наш сервіс допоможе Вам обрати страховку КАСКО, яка задовольнить Ваш банк. Завдяки сервісу Є ПРОФІТ Ви зможете заощадити на страхових платежах.

За рахунок додаткових витрат можна суттєво зекономити на страховці: витрати на встановлення сигналізації, витрати на офіційну платну паркову або офіційну оренду гаражу чи паркомісця.

Відсоткова ставка по автокредиту

Кожен кредит видається під процент. Відсоткова ставка за користування кредитом встановлюється у договорі.

Відсоткова ставка є лише частиною платежів за користування кредитом. Перед вибором банку, крім відсоткової ставки потрібно звернути увагу й на інші умови кредитування. Наприклад, в одному банку ставка по кредиту встановлена ​​в розмірі 16% річних, в іншому – 20%. На перший погляд може здатися, що в першому банку пропозиція вигідніша через меншу відсоткову ставку. Але якщо уважно ознайомитись з умовами договору з першим банком, то з’ясується, що він стягує додаткову щомісячну комісію за обслуговування кредитного рахунку та/або бере комісію за погашення кредиту. В результаті, порахувавши все те, що необхідно сплатити банку (відсоткова ставка + комісії), сума оплати за кредитом може бути більша за ті 20% іншого банку.

Ще раз звертаємо Вашу увагу на необхідність ретельно вивчати всі умови кредитування.

Також, вкрай важливо зрозуміти чи може банк переглядати відсоткову ставку та інші умови автокредиту у односторонньому порядку.

Комісія

Не потрібно відразу спокушатися низькою відсотковою ставкою. Дуже часто невисокі відсотки на тлі інших пропозицій компенсуються додатковими платежами. Такі додаткові витрати можуть в окремих випадках дорівнювати або навіть перевищувати нараховані банком відсотки.

Деякі банки пропонують відмовитися від комісії, якщо буде виплачена фіксована сума за витрати з оформлення кредиту.

В інших банках пропонують менший відсоток, але з обов’язковою виплатою щомісячної комісії. Здавалося б, комісія в 0.1% ніяк не позначиться на вартості, але якщо береться кредит на кілька років, то додаткові витрати можуть сягати 10% від вартості автомобіля.

Всі варіанти пропозицій потрібно обраховувати самойстійно. Менеджер банку може «забути» повідомити про якусь комісію.

Початковий внесок

Початковий внесок допоможе заощадити значну суму. Чим вищій початковий внесок, тем менша сума кредиту, нараховані відсотки та переплата.

Не всі банки видають кредит без першого внеску.

Строк кредитування

Зі строками все дуже просто, якщо брати кредит на великий строк, то суму необхідно буде виплачувати меншу за кожен місяць, ніж за короткий термін. Але потрібно пам’ятати, що тривалий термін супроводжує велика переплата за автомобіль, особливо якщо необхідно сплачувати комісії.

Як погасити кредит

У вітчизняних банках сьогодні вам можуть запропонувати два способи погашення автокредиту:

  1. ануїтетними платежами або по-простому рівними частинами щомісяця. Для банків це найвигідніший спосіб, тому в більшості програм автокредитування Вам запропонують саме такий спосіб;
  2. диференційованими – щомісяця сума до сплати розраховується виходячи з поточної заборгованості. За такою схемою платіж по кредиту з кожним місяцем зменшується, тому що зменшується тіло кредиту. Однак на перших порах щомісячна сума платежів буде відчутно більшою, ніж при ануїтетних платежах.

Можливість дострокового погашення автокредиту може передбачатися у договорах з диференційованою схемою погашення. Як правило, автокредити з ануїтентною схемою погашення не передбачають можливости дострокового погашення.

Чому банк може відмовити в автокредиті

Це трапляється з безлічі причин. Деякі можна виправити, а деякі взагалі не дозволять взяти кредит. Сьогодні досить складно отримати автокредит з першого разу і цьому сприяє наступний ряд причин:

  1. наявність судимості у позичальника;
  2. незадовільна кредитна історія позичальника;
  3. ваша зарплата повинна відповідати вимогам банку. Зазвичай достатньо, аби вона була більша в 2 рази за щомісячний платіж;
  4. клієнт може не підходити через вікові обмеження;
  5. не були надані всі необхідні документи або були приховані навмисно.

Необхідно показати себе з кращого боку, коли ви прийшли в банк. Потрібно добре виглядати, бути охайним і правильно себе поводити. Потрібно показати себе відповідальним платником.

Якщо дотримуватися всіх перерахованих порад, то можна успішно отримати автокредит і здійснити покупку своєї мрії.