» » Все, что Вы хотели знать об автокредитах

Все, что Вы хотели знать об автокредитах

Автокредит

Автомобиль не роскошь, а средство передвижения, но не у всех хватает денег на покупку автомобиля, поэтому когда надоест велосипед или общественный транспорт — можно взять кредит на покупку авто.

Общие сведения о автокредите

Автокредитование — это соглашение с банком, который выдает определенную сумму денег только на покупку автомобиля. За средства полученные по автокредиту можно приобрести новый автомобиль или машину, которая была в использовании.

Согласно действующему законодательству автокредитование физических лиц отнесено к потребительскому кредитованию.

Особенностью автокредита, по сравнению с другими видами потребительских кредитов,  является то, что транспортное средство выступает залогом в обязательном порядке. Благодаря этому появляется возможность брать такой кредит, даже если у вас нет имущества для залога.

В большинстве случаев, для получения автокредита необходимо будет уплатить банку первоначальный взнос, однако существуют программы кредитования, при которых это делать необязательно.

Базовые требования к заемщикам

В зависимости от банка, требования могут меняться, но можно выделить общие критерии:

  1. кредит выдается только при наличии документально подтвержденного постоянного дохода;
  2. общий трудовой стаж заемщика должен превышать 2 года. На последней работе необходимо проработать 5-6 месяцев;
  3. наличие гражданства Украины является обязательным;
  4. необходима постоянная регистрация в том регионе, где берется автокредит.

Это минимальные требования, которые Вам предъявят в каждом банке. Вместе с тем, каждый банк предъявляет индивидуальные дополнительные требования к заемщику.

Сумма кредита и страхования

При определении необходимой суммы автокредита, кроме стоимости непосредственно автомобиля, необходимо учитывать: стоимость переоформления и постановки на учет, налоги при первичной регистрации авто, стоимость оформления залога, стоимость страхования.

Банк без наличия полного страхования КАСКО, автогражданки, а иногда и других видов страхования автокредит не выдаст.

Обычно банки сами «навязывают» страховщика, поэтому необходимо аккуратно и тщательно рассмотреть страховые взносы. Не нужно об этом забывать, так как в разных банках разные взносы за страховку и иногда они очень высокие. Наш сервис поможет Вам выбрать страховку КАСКО, которая удовлетворит Ваш банк. Благодаря сервису Е ПРОФИТ Вы сможете сэкономить на страховых платежах.

За счет дополнительных расходов можно существенно сэкономить на страховке: расходы на установку сигнализации, расходы на официальную платную парковку или официальную аренду гаража либо паркоместа.

Процентная ставка по автокредиту

Каждый кредит выдается под процент. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в договоре.

Процентная ставка является лишь частью платежей за пользование кредитом. Перед выбором банка, кроме процентной ставки нужно обратить внимание и на другие условия кредитования. Например, в одном банке ставка по кредиту установлена ​​в размере 16% годовых, в другом — 20%. На первый взгляд может показаться, что в первом банке предложение выгоднее из-за меньшей процентной ставки. Но если внимательно ознакомиться с условиями договора с первым банком, то выяснится, что он взимает дополнительную ежемесячную комиссию за обслуживание ссудного счета и/или берет комиссию за погашение кредита. В результате, посчитав все то, что необходимо уплатить банку (процентная ставка + комиссии), сумма оплаты по кредиту может быть больше тех 20% другого банка.

Еще раз обращаем Ваше внимание на необходимость тщательно изучать все условия кредитования.

Также, крайне важно понять может ли банк пересматривать процентную ставку и другие условия автокредита в одностороннем порядке.

Комиссия

Не нужно сразу обольщаться низкой процентной ставкой. Очень часто невысокие проценты на фоне других предложений компенсируются дополнительными платежами. Такие дополнительные расходы могут в отдельных случаях равняться или даже превышать начисленные банком проценты.

Есть банки, которые предлагают отказаться от комиссии, если будет выплачена фиксированная сумма за расходы по оформлению кредита. В этом случае, процент будет высокий. В других банках предлагают меньший процент, но с обязательной выплатой ежемесячной комиссии. Казалось бы, комиссия в 0.1% никак не скажется, но если берется кредит на несколько лет, то дополнительные расходы могут достигать 10% от стоимости автомобиля.

Все варианты предложений нужно просчитывать самостоятельно.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос поможет сэкономить значительную сумму. Чем выше первоначальный взнос, тем меньше сумма кредита, начисленные проценты и переплата.

Не все банки выдают кредит без первого взноса.

Срок кредитования

Со сроками все очень просто, если брать кредит на большой срок, то сумму необходимо будет выплачивать меньше каждый месяц, чем за короткий срок. Но нужно помнить, что длительный срок сопровождает большая переплата за автомобиль, особенно если необходимо платить комиссии.

Как погасить кредит

В отечественных банках сегодня вам могут предложить два способа погашения автокредита:

  1. аннуитетными платежами или по-простому равными частями ежемесячно. Для банков это самый выгодный способ, поэтому в большинстве программ автокредитования Вам предложат именно таким образом;
  2. дифференцированными — ежемесячно сумма к уплате рассчитывается исходя из текущей задолженности. По такой схеме платеж по кредиту с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается тело кредита. Однако на первых порах ежемесячная сумма платежей будет ощутимо больше, чем при аннуитетных платежах.

Возможность досрочного погашения автокредита может предусматриваться в договорах с дифференцированной схеме погашения. Как правило, автокредиты с аннуитетной схемой погашения не предусматривают возможности досрочного погашения.

Почему банк может отказать в автокредите

Это случается по множеству причин. Некоторые можно исправить, а некоторые вообще не позволят взять кредит. Сегодня достаточно сложно получить автокредит с первого раза и этому способствует следующий ряд причин:

  1. наличие судимости у заемщика;
  2. неудовлетворительная кредитная история заемщика;
  3. ваша зарплата должна соответствовать требованиям банка. Обычно достаточно, чтобы она была больше ежемесячного платежа в 2 раза;
  4. клиент может не подходить из-за возрастных ограничений;
  5. не были представлены все необходимые документы или были скрыты умышленно.

Необходимо показать себя с лучшей стороны, когда вы пришли в банк. Нужно хорошо выглядеть, быть опрятным и правильно себя вести. Нужно показать себя ответственным плательщиком.

Если придерживаться всех перечисленных советов, то можно успешно получить автокредит и осуществить покупку своей мечты.